안녕하세요? 실버라이닝 입니다!
이미지를 클릭하시면 디자인 요청이 가능합니다.
요즘 최저보장연금에 대해 문의하시는 분들이 꽤 있습니다.
최저보장연금은 납부하는 보험료에 사업비를 공제하지 않고 연 5%, 6%, 7%, 8% 등의 이율을 직접 적용하여 연금기금(최저연금기준)으로 표현한 것입니다.
금액 등)을 계산합니다.
이를 바탕으로 변액펀드 운용실적과 관계없이 일정 연금금액을 평생 지급하는 특징을 지닌 상품입니다.
이전에 관련 포스팅을 몇 번 올린 적이 있어서 이미 읽어보신 분들은 어떤 기능은 아실 수도 있겠네요. 최저보장연금액을 비교해 보세요!
연단리에 묻히지 말자!
자녀를 위한 최저보장연금!
오늘 포스팅에서는 최저보장연금의 특징을 정리해보겠습니다.
제품의 다양한 기능은 장점이 될 수도 있고 단점이 될 수도 있습니다.
장점에 동의하시는 분들은 최저보장연금이 적합하신 분들이므로 기업별 비교계획을 신청하시면 됩니다(본 게시물의 5번째 문단). 반면에 장점보다는 단점에 공감한다면 최저보장연금을 선택하는 것이 자신에게 적합하지 않다고 생각할 수도 있습니다.
최저보장연금 특징 장단점 목차1) 종신연금2) 수익률에 관계없이 지급3) 조기해지 시 손실 가능4) 회사별 수령액 단순비교(30세,40세)5) 비교요청방법 회사가 설계한 것 1) 종신연금 최저보장연금은 말 그대로 평생 동안 지급해야 할 최저 연금액을 보장하는 성격을 갖고 있다.
개인연금을 준비하는 가장 큰 이유는 장수에 대한 두려움 때문이다.
오래 살지 못한다면 개인연금은 불필요한 금융상품이 될 수도 있다.
따라서 최저보장연금은 돈 없이 오랫동안 생존해야 할 수도 있는 미래를 준비할 수 있게 해주는 상품이다.
연금은 100세, 110세, 120세가 되어도 계속 지급됩니다.
반면, 퇴직 후 단기간 생존하고 그 기간 동안 더 높은 연금을 받고 싶다면 보험사의 최저보장연금은 적절한 선택이 아닐 수도 있습니다.
. 이런 분들은 높은 펀드 투자 수익률을 추구해 개인연금을 마련하는 것이 적절해 보입니다.
물론 어떠한 경우에도 연금 적립기간이나 탈퇴 후 투자수익은 보장되지 않는다는 점을 명심하시기 바랍니다.
2) 수익률과 상관없이 연금이 지급됩니다.
그 성격이 무엇이든 최저보장연금은 변액연금, 즉 기본적으로 투자상품이다.
투자수익률에 따라 적립금이 매일 바뀌는 셈이다.
다만, 최저보증연금의 경우 변액상품임에도 불구하고 회사 및 상품에 따라 납입보험료를 5%, 6%, 7%, 8%씩 증액합니다.
등의 연이율을 적용하여 최저수준으로 유지되는 연금재원(연금기준액)을 산정하고, 이를 바탕으로 평생 일정 수준의 최저 연금지급을 보장하는 특징이 있습니다.
따라서 투자상품의 특성을 가지고 있음에도 불구하고 실제로는 반대의 장점 때문에 선택하는 분들이 많습니다.
그러나 이러한 장점은 단점으로 간주될 수도 있습니다.
더 높은 투자수익률을 기대하는 이들에게는 최저보장연금이 적합하지 않을 수 있다.
단순 수익률이기 때문에 복리로 환산하면 높은 수익률이 아닐 수도 있기 때문이다.
이 경우 대안으로 볼 수 있는 연기금(연금저축, IRP)은 보다 적극적이고 자유로운 투자선택을 통해 더 높은 연금을 창출할 수 있다.
그러나 손실의 가능성이 있습니다.
아무것도 보장되지 않습니다.
또한, 연금 인출을 시작한 이후, 즉 퇴직 후에도 남은 저축 관리에 주의를 기울여야 한다는 점을 알아두는 것이 중요하다.
이 모든 것을 잘 할 수 있다면 연기금이 유리할 수 있습니다.
그러나 그런 사람이 얼마나 될지는 모르겠습니다.
최저보장연금과 연금기금을 모두 활용하고 싶다면 자신이 설정한 개인연금 지급액을 월별로 분산해 저축하는 것도 고려해 보아야 한다.
3) 조기 취소 시 손실이 발생할 수 있습니다.
최저보장연금의 가장 큰 단점은 연금으로 받지 못하고 조기 해지된다는 점이다.
조기 취소 시 펜션이 아닌 취소 환불을 받으실 수 있습니다.
해약가액은 연금이 아니기 때문에 전혀 보장되지 않습니다.
해약가액은 납부한 보험료에서 운영비를 공제한 후, 투자성과를 펀드에 투자한 금액에 반영하여 결정됩니다.
따라서 금액도 매일 변동됩니다.
당연히 손실이 발생할 수 있습니다.
기대되는 결과는 연금으로 지급받는 경우와 매우 다를 수 있습니다.
하지만 연금저축이나 IRP 등 개인연금계좌에서 펀드나 ETF를 구입해 운용한다고 해도 보장되는 것은 아무것도 없다.
조기 해지의 경우 원금과 이익에 대해 기타 소득세가 부과될 수 있습니다.
이는 손실이 상당할 수 있음을 의미합니다.
이렇게 말씀드리는 이유는 연금보험(최저보장연금)이나 연금저축 등 연금이 아닌 다른 형태로 받으시거나, 해지하여 받으실 계획이라면 잘못된 선택이라는 점을 지적하고 싶었기 때문입니다.
중간에 축적된 자금을 모으는 것입니다.
어떤 종류의 연금이라도 연금으로 받는 것이 좋습니다.
4) 기업별 영수증 단순 비교 전 연령에 걸친 비교는 물리적으로 불가능하므로 30, 40세를 기준으로 디자인한 영수증을 간략하게 비교해보자. 연령과 성별, 월지급금액, 총지급기간, 연금시작 등 설계조건에 따라 시기에 따라 최소 연금 금액은 크게 달라질 수 있습니다.
다른 것은 동일하더라도, 이 중 하나만 변경하면 최저 보장액이 가장 높은 회사와 상품이 달라질 수 있으니 참고용으로만 활용하시기 바랍니다.
진지하게 가입을 고려하고 계시다면 디자인 요청을 제출해 주세요. :)> 30세 남성> 월 30만원씩 20년간 지급(7,200만원)> 종신연금은 65세부터 지급. 설계조건에 따라 결과는 다름.> 40세 여성> 50만원 지급 월 10년간(6천만원)> 65세부터 기초종신연금 설계조건에 따라 결과가 다름 ※ 주 : 연간연금은 표시되지 않음. 연단리에 묻힐 필요는 없다.
위에서 주황색으로 표시된 회사들도 연이자율이 가장 높은 회사의 상품이 아닙니다.
5) 기업별 비교설계 의뢰 방법 최저보장연금의 특징과 단점, 장점을 살펴보았다.
이러한 제품이 귀하에게 적합하다고 생각하시면 업체별 비교설계를 요청해 주시면 설계조건에 따라 유리한 제품을 설계 및 제안해 드립니다.
아래 이미지를 클릭하시면 신청서를 작성하실 수 있습니다.
감사합니다!
글로벌금융영업준법감시인 검토 제24-05-0256호(24.05.21~25.05.20)